幸运五张:年终奖金拿到手「可补足保障缺口」!专款专户理财策略曝光:出国旅游也是人生规划

保险退休-年终奖金拿到手「可补足保障缺口」!专款专户理财策略曝光:出国旅游也是人生规划-决战梭哈

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欠债17万还141年

▲民众可以运用手边的现金,进行年度保单检视并规划退休生活。(图/pixabay)

记者杨络悬/台北报导

春节即将到来,越来越多民众已经拿到年终奖金或公司红包福利,甚至是尾牙中奖,对于新进帐的金钱该如何妥善安排,寿险业者提醒,除旧布新也别忘了针对个人及家庭的保障进行年度保单检视,趁手上有较宽裕的资金,开春为自己及家人添购一份更安心的保障,补足保险保障的不足,提早准备因应人生各阶段的需求。

英国保诚人寿建议,民众可以透过「3大面向」进行年度保单检视:

一、基本保障是否足够?

英国保诚人寿表示,因应个人生涯的改变,责任的不同而必须审慎评估保障的需求,例如,单身族走入婚姻,或是小夫妻迎接新生命的到来,家庭经济的配置与责任也会随之改变,如果身为家中经济支柱,充足的保险保障绝对不能省。

若有预算上的考量,则可以考虑以意外险搭配寿险拉高寿险保额,待将来预算较宽裕时,逐步调整比例,以增加寿险的额度。

二、短中期是否有资金需求?

英国保诚人寿建议检视个人及家庭短、中期内的资金需求,如结婚基金、子女教育基金、旅游基金等,都可以事先规划,进而达成目标。此时,选择可分担风险又有机会获得红利的分红商品,将可有效率的为即将到来的资金需求做好准备。

▲拿到年终奖金与额外的现金奖励,该如何好好运用呢?(图/pixabay)

三、退休规划是否已开始准备?

随着高龄社会的来临,退休金的准备必须被放在生涯规划的一部分,而且越早开始越好。英国保诚人寿强调「专款专户」的概念,建议民众拥有保险保障之馀,在资产配置上将退休准备列入独立的帐户,选择适切的工具,透过有纪律的理财,尽早为自己的将来作好准备,才能从容迎接乐活的退休人生。

英国保诚人寿提醒民众,在人生各阶段一定要清楚自己的短中长期资金需求,每年定期检视保险保障与资产配置,确实做好财务分配,才不会落入「挖东墙补西墙」的困境,同时,慎选稳健经营的保险公司商品,才能让保险和所规划的资金更有保障。

最后,英国保诚人寿也提醒于春节期间安排出游的民众,一定要记得投保旅游平安险,透过网路投保相当方便,例如英国保诚人寿网路投保也在年前推出「易游保旅行平安险」,只要在出发前1小时上网投保,即可轻松完成,让旅游加倍安心。

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